SIP vs lump sum which is better to make wealth in 10yr: অনেক নতুন বিনিয়োগকারী প্রায়শই একটি সাধারণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেন – তাদের প্রতি মাসে অল্প অল্প করে বিনিয়োগ করা উচিত নাকি একবারে বেশি পরিমাণ বিনিয়োগ করা উচিত? প্রথম নজরে, উত্তরটি সহজ মনে হতে পারে। একবারে করা বিনিয়োগ দীর্ঘ সময় ধরে বাজারে থাকে, তাই এটির আরও বেশি বৃদ্ধি পাওয়ার কথা। কিন্তু বাস্তবে, খুব কম জিনিসই সুনির্দিষ্ট আর্থিক সূত্রের সাথে মেলে। এই কারণে, যে বিকল্পটিকে অনেকসময় ‘দুর্বল’ মনে হয়, সেটি প্রায়ই দীর্ঘমেয়াদে ভালো ফল দেয়।
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে হিসাবের থেকেও জরুরি সঠিক আর্থিক অভ্যাস
সার্টিফায়েড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার এবং পার্সোনাল ফিনান্স বিশেষজ্ঞ রিতেশ সাবারওয়াল প্রায়শই নতুন বিনিয়োগকারীদের সাধারণ গণিতের বাইরেও বিবেচনা করতে বলেন। তিনি বলেন, “বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী মনে করেন যে এককালীন বিনিয়োগ (Lump Sum Investment) সর্বদাই সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP)-এর থেকে সবসময় বেশি লাভজনক হবে। কিন্তু এই সিদ্ধান্ত শুধুমাত্র লাভের অঙ্কের চেয়েও গুরুত্বপূর্ণ কিছু বিষয়ের উপর নির্ভরশীল।” তাঁর এই মতামত একটি কঠিন সত্যকে প্রকাশ করে – আর্থিক হিসাবের চেয়েও আর্থিক অভ্যাস (money habits) অধিক জরুরি।
কাগজে-কলমে এককালীন বিনিয়োগ (Lump Sum) এগিয়ে কেন? (SIP vs lump sum which is better to make wealth in 10yr)
রিতেশ সাবারওয়াল-এর মতে, একজন ব্যক্তি যিনি প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা করে বিনিয়োগ করেন, তিনি বছরের শুরুতে পুরো ৬০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করা ব্যক্তির সমান আয় করেন। দশ বছরের বেশি সময় ধরে, ১২% বার্ষিক রিটার্নে, যিনি একবারে বিনিয়োগ করেন, তিনি আরও বেশি আয় করেন। এসআইপি প্রায় ১১.৬১ লক্ষ টাকায় বৃদ্ধি পায়, যেখানে বার্ষিক এককালীন আমানত প্রায় ১২.৩০ লক্ষ টাকায় পৌঁছায় – যা প্রায় ৬৯,০০০ টাকার পার্থক্য। হিসাবের বিচারে, এককালীন আমানত স্পষ্টতই বিজয়ী বলে মনে হয়।
এককালীন বিনিয়োগের আড়ালে লুকিয়ে থাকা ধারণা
তবে সাবারওয়াল যেমন উল্লেখ করেছেন, এই সম্পূর্ণ হিসাবটি একটি অনুমানের উপর ভিত্তি করে তৈরি- ধরে নেয়া হয় যে আপনার কাছে বছরের প্রথম দিনেই ৬০,০০০ টাকা প্রস্তুত আছে। তিনি বলেন, “অধিকাংশ বেতনভুক্ত মানুষের জন্য, বিষয়টি আসলে তেমন নয়।”
যারা প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা করে সঞ্চয় করে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ তৈরি করতে চান, তারা প্রায়শই সেই অর্থ একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে ফেলে রাখেন, যেখানে সামান্য সুদ পাওয়া যায়। এতে তাদের বিনিয়োগ করার সুযোগ চলে যায়, এবং মূল্যবান রিটার্ন হাতছাড়া হয়ে যায়। এমনকি এরপরও, সেই অর্থ সম্পূর্ণরূপে অক্ষত নাও থাকতে পারে। সাবারওয়াল আরও বলেন, একটি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসার খরচ, কোনও উৎসবের কেনাকাটা অথবা একটি ছোটখাটো ভ্রমণ নীরবে সেই অর্থ খরচ করিয়ে দিতে পারে।
সাধারণ মানুষের জন্য কেন SIP বেশি কার্যকর
এখানেই এসআইপি-এর ক্ষমতা বিশেষভাবে চোখে পড়ে। এটি বারবার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ঝামেলা থেকে মুক্তি দেয় এবং যেকোনো দ্বিধা দূর করে। সাবারওয়াল জানান, “অন্য কোনও খাতে খরচ করার সুযোগ আসার আগেই আপনার টাকা স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্থানান্তরিত হয়ে যায়। অনেক বিনিয়োগকারীই উপলব্ধি করতে পারেন না যে এই নিয়মানুবর্তিতা কতটা শক্তিশালী হতে পারে। সম্পদ তৈরীর ক্ষেত্রে, সামঞ্জস্যের অভাবই (inconsistency) সবচেয়ে বড় বাধা, কম রিটার্ন নয়।” তিনি আরও বলেন, একটি এসআইপি আপনাকে আপনার নিজের আবেগ থেকে রক্ষা করে এবং সঠিক পথে ধরে রাখতে সহায়তা করে।
SIP এবং বাজারের অস্থিরতা মোকাবিলা
বাজার যখন পড়ে যায়, তখন একই পরিমাণ অর্থ দিয়ে বেশি ইউনিট কেনা সম্ভব হয়। সময়ের সাথে সাথে এটি ‘কস্ট অ্যাভারেজিং’-এর সুবিধা প্রদান করে এবং ভুল সময়ে বিনিয়োগ করার ঝুঁকি হ্রাস করে। উদাহরণস্বরূপ, ২০২০ সালের শুরুতে বাজার যখন পড়ে গিয়েছিল, তখন এসআইপি বিনিয়োগকারীরা কম দামে ইউনিট কিনে সহজেই ক্ষতি কাটিয়ে উঠতে পেরেছিলেন।
এককালীন বিনিয়োগ (Lump Sum Investment) কখন উপযুক্ত?
এককালীন বিনিয়োগ তখনই সবচেয়ে ভালোভাবে কাজ করে যখন আপনার কাছে অতিরিক্ত কিছু অর্থ থাকে, যা আগামী কয়েক বছরের জন্য আপনার প্রয়োজন হবে না যেমন- বোনাস, উত্তরাধিকার সূত্রে পাওয়া অর্থ অথবা কোনও সম্পত্তি বিক্রির টাকা। এক্ষেত্রে, বাজারের পতন বা ‘ডিপ’-এর জন্য অপেক্ষা করাটা ক্ষতির কারণ হতে পারে। তাই বাজারের গতিবিধি নির্ণয় করার চেষ্টা না করে হাতে যখন টাকা আছে, তখন দীর্ঘমেয়াদি পরিকল্পনা নিয়ে দ্রুত বিনিয়োগ করাই বুদ্ধিমানের কাজ।
দীর্ঘমেয়াদি চিত্রে পার্থক্য কমে আসে (SIP vs lump sum)
দীর্ঘ ২০ বছরের জন্য বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, এসআইপি এবং একসাথে বাৎসরিক বিনিয়োগের মধ্যে লাভের পার্থক্য উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায় প্রায় ৩ লক্ষ টাকা। প্রায়শই দেখা যায়, দৈনন্দিন জীবনে দ্বিধা, অতিরিক্ত চিন্তা করা অথবা ‘উপযুক্ত সময়ের’ জন্য অপেক্ষা করার প্রবণতা মানুষের এই সামান্য গাণিতিক সুবিধা পাওয়ার সুযোগ নষ্ট করে দেয়।
বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে আপনার উপার্জনের ধরনের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ করা উচিত, যেমন যারা নিয়মিত বেতন পান, তাদের জন্য মাসিক এসআইপি (SIP)। এর পাশাপাশি অপ্রত্যাশিতভাবে পাওয়া অর্থের (Windfalls) জন্য এককালীন বিনিয়োগ করতে পারেন অথবা বর্তমান এসআইপি-এর পরিমাণ বৃদ্ধি করতে পারেন।
আসল কথা হল, আপনার কাছে বর্তমানে যা আছে, তা দিয়েই আজই শুরু করুন এবং বিনিয়োগ চালিয়ে যান। মনে রাখবেন, ধারাবাহিকতা সব সময় অপটিমাইজেশনের থেকে ভালো। যারা প্রতিদিন বাজারের হালচাল নজরে রাখেন না, তাদের জন্য এসআইপি সবচেয়ে সহজ এবং নির্ভরযোগ্য উপায়।
