ব্যবসায়ীরা কেন কার্ডের তুলনায় UPI ‘অটোপে’ বেশি পছন্দ করেন

UPI Autopay Over Cards Despite Lower Success Rates: সাফল্যের হার অনেক কমে যাওয়া সত্ত্বেও, কম খরচ, অনেক মানুষের কাছে পৌঁছানো এবং সহজে ব্যবহার করার সুবিধার জন্য বিভিন্ন ব্যবসার মালিকরা UPI ‘অটো-পে’ কে (UPI Autopay) সমর্থন করছেন।

ন্যাশনাল পেমেন্টস কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া (NPCI)-এর তথ্য অনুযায়ী, এই সময় ইউপিআই অটো-পে ব্যবহারের পরিমাণ দশ গুণ বাড়লেও, সাকসেস রেট বা লেনদেন সফল হওয়ার হার প্রায় ২০ শতাংশ কমে গিয়েছে। ২০২৪ সালের জানুয়ারিতে এই হার প্রায় ৫০ শতাংশ ছিল, কিন্তু ২০২৫ সালের নভেম্বরে তা কমে ৩০ শতাংশ হয়েছে।

ব্যবসায়ীরা কার্ডের পরিবর্তে UPI ‘অটো-পে’ বেশি পছন্দ করেন (UPI Autopay Over Cards Despite Lower Success Rates)

সূত্র মারফত জানা গিয়েছে যে শিল্পক্ষেত্রের বেশ কয়েকজন বিশেষজ্ঞ বলেছেন, ব্যবসায়ীরা এখনও ‘অটো-পে’ পদ্ধতিটি বেশি পছন্দ করেন এবং তারা গ্রাহকদের পরামর্শ দিচ্ছেন, প্রতিবার পেমেন্টের সময়সীমা এলে তারা যেন সেটি রিনিউ করে নেন।

চানা জোর (Chana Jor) নামক স্ট্রিমিং প্ল্যাটফর্মটি তাদের গ্রাহকদের থেকে আসা সাবস্ক্রিপশনের প্রায় ৮৫ শতাংশের জন্য ইউপিআই অটো-পের ওপর নির্ভর করে, এবং অবশিষ্ট পেমেন্ট কার্ডের মাধ্যমে গ্রহণ করে। এই প্ল্যাটফর্মের দর্শকরা মূলত মোবাইল ব্যবহারকারী এবং তরুণ প্রজন্মের ভারতীয় ভাষার কনটেন্ট ব্যবহারকারী, যারা ডিজিটাল পেমেন্টের ক্ষেত্রে ইউপিআই ব্যবহার করতে বেশি স্বচ্ছন্দ (UPI Autopay Over Cards Despite Lower Success Rates) বোধ করে।

চানা জোরের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও প্রতাপ জৈন একটি সাক্ষাৎকারে বলেন, “যদিও কার্ডের মাধ্যমে পেমেন্ট সফল হওয়ার সম্ভাবনা বেশি, তবে UPI-কে বাদ দেওয়া যাবে না, কারণ ব্যবহারকারীরা এটাই বেশি ব্যবহার করেন।”

চানা জোরের মতো অ্যাপের জন্য, UPI অনেক বেশি সুবিধাজনক। এর মাধ্যমে কম খরচে অনেক বেশি গ্রাহকের কাছে পৌঁছানো যায়, যা কার্ডের মাধ্যমে সম্ভব নয়।

স্বর্ণ সঞ্চয়ের অ্যাপ ‘জার’-এর ক্ষেত্রেও ইউপিআই অটো-পে ব্যবহারের পরিমাণ অনেক বেড়েছে।

‘জার’-এর অন্যতম প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও নিশ্চয় এজি বলেন, “আগে অটো-পে-এর সুবিধা শুধু কিছু মানুষের জন্য ছিল, যাদের কাছে সবসময় নগদ টাকা থাকত। তাই তাদের পেমেন্ট বা ম্যানডেট সাধারণত বাউন্স করত না। কিন্তু আমাদের দেশের প্রায় ৮০ শতাংশ মানুষ নিজেরাই কাজ করে, তাই তাদের কাছে নগদ টাকা রোজ আসে। ইউপিআই অটো-পে-এর মাধ্যমে এই সুবিধা এখন দেশের প্রত্যন্ত অঞ্চলেও পৌঁছে গিয়েছে। এমনকি যাদের ব্যাঙ্ক ব্যালেন্স দিনের বেলায় শূন্য হয়ে যায়, কিন্তু দিনের অন্য সময়ে আবার টাকা আসে, তারাও এটা ব্যবহার করতে পারছে।”

তিনি আরও বলেন, ইউপিআই অটো-পে এই সুবিধা সবার জন্য সহজলভ্য করেছে। নিশ্চয়ের মতে, “সাফল্যের হার কম হওয়া ভালো নাকি খারাপ, সেটা আসল কথা নয়। যখন এত বেশি মানুষের জন্য সুযোগ তৈরি করা হয়, তখন সাধারণ মানুষের আসল ব্যবহার বোঝা যায়। ভিসা বা মাস্টারকার্ডের সাফল্যের হারও প্রায় ৭০ শতাংশের কাছাকাছি থাকে, যা খুব বেশি ভালো বা খারাপ নয়।”

কী এই অটো-পে? What is Autopay?

অটো-পে হল ইউপিআই-এর একটি বিশেষ সুবিধা, যা বিল দেওয়া বা ওটিটি (OTT) অ্যাপের মতো বিনোদনমূলক সাবস্ক্রিপশনগুলোর নিয়মিত পেমেন্ট নিজে থেকেই করে দিতে পারে। এতে কোনও ঝামেলা হয় না।

ইউপিআই পরিচালনাকারী সংস্থা এনপিসিআই-এর তথ্য অনুযায়ী, ২০২৪ সালের জানুয়ারিতে অটো-পে লেনদেনের সংখ্যা ছিল প্রায় ১১৯ মিলিয়ন। আর ২০২৫ সালের নভেম্বরে তা বেড়ে হয়েছে ১,২৭২ মিলিয়ন।

অটোপে কিভাবে কাজ করে?

OTT সাবস্ক্রিপশন, বীমা বা ইউটিলিটি বিলের মতো নিয়মিত পেমেন্টের জন্য অটোপে গ্রাহকের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে নির্দিষ্ট সময় পর পর স্বয়ংক্রিয়ভাবে টাকা কেটে নেয়।

অন্যান্য UPI পেমেন্টের মতোই, UPI অটোপে চালু করার জন্য PIN দিতে হয়। গ্রাহক চাইলে যেকোনো সময় অটোপে বন্ধ করে দিতে পারেন।

UPI হল দেশের সবচেয়ে জনপ্রিয় রিয়েল-টাইম পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম এবং অটোপে-এর মাধ্যমে নিয়মিত পেমেন্ট করা বেশিরভাগ গ্রাহকের জন্য সুবিধাজনক।

ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে গ্রাহকরা এখন UPI বেশি পছন্দ করছেন। পেমেন্ট গেটওয়ে সংস্থাগুলোর মতে, নিয়মিত পেমেন্টের ক্ষেত্রে কার্ডের ব্যবহার ২০২৪ সালের জানুয়ারিতে ৪২ শতাংশ থাকলেও ২০২৫ সালের শেষের দিকে তা কমে প্রায় ২৫ শতাংশ হয়েছে।

একটি পেমেন্ট কোম্পানির তথ্য অনুযায়ী, ২০২৪ সালের জানুয়ারিতে অটোপের মাধ্যমে ৩৩ শতাংশ নিয়মিত পেমেন্ট হত, যা গত বছরের শেষের দিকে ৬০ শতাংশ ছাড়িয়ে গিয়েছে।

কেন UPI অটোপে-র অনুমোদনের হার এত কম?

ইউপিআই অটো-পে-এর সাফল্যের হার কম হওয়ার কারণ মূলত ব্যক্তিগত সমস্যা। ইপ্পোপে-র (IppoPay) সিইও মোহন কে (Mohan K) জানান, ভুল বা পুরনো ম্যানডেট, অথবা প্রাপকের অ্যাকাউন্টে সমস্যা, যেমন ইউপিআই অ্যাপ পরিবর্তন, দৈনিক লেনদেনের সীমা অথবা পিন সমস্যা বা কম ব্যালেন্সের কারণে এমন হতে পারে। এছাড়া, অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত টাকা না থাকলেও সমস্যা হয়। প্রায়শই ব্যবহারকারীরা ছোট পেমেন্ট বা ওটিটি সাবস্ক্রিপশন বাতিল করায় অটো-পে ম্যানডেটগুলোর মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, যা অনুমোদনের হার কমায়।

UPI সহজ ও সাশ্রয়ী

গত দুই বছরে ডিজিটাল সাবস্ক্রিপশন ও পেমেন্ট বৃদ্ধি পাওয়ায়, যাদের ক্রেডিট কার্ড নেই, তাদের জন্য ইউপিআই একটি জরুরি মাধ্যম হিসেবে দেখা দিয়েছে। কারণ এটি ব্যবহার করাও বেশ সহজ। কার্ডের মাধ্যমে পেমেন্ট করতে গেলে নানা রকম অসুবিধা হয় (UPI Autopay Over Cards Despite Lower Success Rates)। পেমেন্ট করার জন্য কার্ড নম্বর, কার্ডের মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার তারিখ, সিভিভি এবং ওটিপি দিতে হয়। অন্যদিকে, ইউপিআই-এর মাধ্যমে পেমেন্ট করার জন্য কেবল একটি পিন-এর দরকার হয়।

মোহন (Mohan K) কে জানান, “বর্তমান দিনের ব্যবসায়ীরা শুধুমাত্র সাফল্যের হারের ওপর ভিত্তি করে কোনও সিদ্ধান্ত নেন না। তারা গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানো, খরচ এবং গ্রাহকদের পছন্দের মধ্যে একটা সামঞ্জস্য বজায় রাখেন। এই কারণে তারা প্রথমত ইউপিআই অটো পে-কে বেছে নেন এবং বেশি মূল্যের সাবস্ক্রিপশনের জন্য কার্ড ব্যবহার করেন।”

ইউপিআই মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট (এমডিআর) নেয় না, যেখানে বড় ব্যবসায়ীদের জন্য কার্ড এমডিআর প্রায় ১.৫-২ শতাংশ পর্যন্ত হয়ে থাকে। ব্যবসায়ীরা ডিজিটাল লেনদেন সহজ করার জন্য বিভিন্ন পেমেন্ট সংস্থা ও ব্যাংকগুলোকে যে কমিশন দিয়ে থাকেন, সেটাই হলো এমডিআর।

নাম প্রকাশে অনিচ্ছুক একটি বৃহৎ ইউপিআই অ্যাপের প্রধান বলেন, “কার্ডের অটো পে ম্যান্ডেট বাতিল করা সহজ নয় এবং ইউপিআই অপেক্ষাকৃত কম খরচের মাধ্যম। কোনও ব্যবসায়ী যদি একই কার্ড ব্যবহারকারীকে ইউপিআই অটো পে-তে নিয়ে আসে, তাহলে সফল হওয়ার সম্ভাবনা একই থাকে।”