মিউচুয়াল ফান্ড, সোনা নাকি FD, বিনিয়োগ করবেন কিসে?

Lump sum FD vs mutual fund​ vs gold return comparison: গত কয়েক বছরে ভারতের আর্থিক পরিষেবা খাতে বড় ধরনের পরিবর্তন এসেছে। ফিনটেক খাতের উন্নতির সাথে সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য বর্তমানে বাজারে বিনিয়োগের অনেক বিকল্প রয়েছে। ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো (NBFCs) সব ধরনের আয়ের বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজন অনুযায়ী তৈরি করা বিভিন্ন পণ্য সরবরাহ করছে। এত বেশি বিকল্প থাকার কারণে অনেক বিনিয়োগকারীর জন্য সঠিক বিনিয়োগের মাধ্যম বেছে নেওয়া কঠিন হতে পারে।

বিনিয়োগের মাধ্যম নিয়ে আলোচনা

এখনও ভারতীয়রা সোনা আর ফিক্সড ডিপোজিট ইনভেস্ট করার সেরা অপশন বলে মনে করেন। কিন্তু এখন কয়েক বছরে মিউচুয়াল ফান্ড বেশ জনপ্রিয় হয়েছে, কারণ এতে রিটার্ন বেশি পাওয়ার চান্স থাকে। যারা ফিনান্সের ব্যাপারে এক্সপার্ট, তারা বলেন যে ইনভেস্টমেন্টের টাকা বিভিন্ন জায়গায় লাগানো ভালো। যদি কেউ একবারে ৪,০০,০০০ টাকা ইনভেস্ট করতে চান, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ড, সোনা আর এফডির মত অপশনগুলো দেখতে পারেন।

এই মাধ্যমগুলোর নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। এছাড়াও প্রকৃতি, ঝুঁকি, মেয়াদ এবং রিটার্নের ক্ষেত্রেও এগুলোর মধ্যে অনেক পার্থক্য দেখা যায়। তাই, বিনিয়োগের আগে মিউচুয়াল ফান্ড, এফডি এবং সোনার সাথে সম্পর্কিত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলো মূল্যায়ন করা দরকার।

বিনিয়োগ করার আগে, চলুন এই মাধ্যমগুলো সম্পর্কে কিছু প্রাথমিক তথ্য জেনে নেওয়া যাক।

মিউচুয়াল ফান্ড বনাম সোনা বনাম এফডি

মিউচুয়াল ফান্ড হল বিনিয়োগের একটি মাধ্যম, যেখানে অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMC) বিভিন্ন বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে টাকা নিয়ে একটি তহবিল তৈরি করে। এই একত্রিত হওয়া অর্থ ফান্ড পরিচালকেরা বিভিন্ন শেয়ার, বন্ড ও অন্যান্য সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করেন। মিউচুয়াল ফান্ড বাজারের সঙ্গে যুক্ত রিটার্ন, ব্যাপক সুযোগ এবং বিভিন্ন ধরনের সুবিধা দিয়ে থাকে।

অন্যদিকে, সোনা এবং ফিক্সড ডিপোজিট (FD) একটি নির্দিষ্ট রিটার্ন দেয়। যদিও এতে রিটার্ন তুলনামূলকভাবে কম থাকে, তবে যারা কম ঝুঁকি নিতে চান, তারা প্রায়ই এই মাধ্যমগুলোতে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হন। এই দুটি বিনিয়োগের পথ সেইসব বিনিয়োগকারীর জন্য ভালো, যারা বেশি লাভের থেকে স্থিতিশীল উন্নতিকে বেশি গুরুত্ব দেন।

৪,০০,০০০ টাকার lump sum বিনিয়োগ- মিউচুয়াল ফান্ড বনাম সোনা বনাম এফডি (Lump sum FD vs mutual fund​ vs gold return comparison)

শিল্পের প্রবণতা অনুযায়ী, দীর্ঘমেয়াদী ক্ষেত্রে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি গড়ে বার্ষিক প্রায় ১২% রিটার্ন দিয়েছে। অন্যদিকে, সোনার বিনিয়োগগুলো ১০ বছরের মেয়াদে প্রায় ১০% বার্ষিক রিটার্ন দিয়েছে। বেশিরভাগ ব্যাংক এবং এনবিএফসি বর্তমানে ৫ বছর বা তার বেশি মেয়াদের এফডিগুলির জন্য ৭-৮% সুদের হার দিচ্ছে।

দেখা যাক মিউচুয়াল ফান্ড, সোনা এবং এফডিতে ১০ বছরের জন্য ৪,০০,০০০ টাকার lump sum বিনিয়োগ কীভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডে ৪,০০,০০০ টাকার এককালীন বিনিয়োগ (4,00,000 Lump Sum)

• বিনিয়োগের পরিমাণ: ৪,০০,০০০ টাকা
• বিনিয়োগের সময়কাল: ১০ বছর
• প্রত্যাশিত সুদের হার: ১২%
• আনুমানিক রিটার্ন: ৮,৪২,৩৩৯ টাকা
• মোট মূল্য: ১২,৪২,৩৩৯ টাকা

বার্ষিক ১২% সুদের হার ধরা হলে, ৪ লক্ষ টাকার এককালীন বিনিয়োগ ১০ বছরে ১২.৪২ লক্ষ টাকায় পরিণত হতে পারে।

সোনায় ৪,০০,০০০ টাকার এককালীন বিনিয়োগ (Lump Sum Investment)

• বিনিয়োগের পরিমাণ: ৪,০০,০০০ টাকা
• প্রত্যাশিত সুদের হার: বার্ষিক ১০%
• আনুমানিক লাভ: ৬,৩৭,৪৯৭ টাকা
• মোট মূল্য: ১০,৩৭,৪৯৭ টাকা

উপরের হিসাব অনুযায়ী, সোনায় ৪,০০,০০০ টাকার এককালীন বিনিয়োগ ১০ বছরে দ্বিগুণেরও বেশি বেড়ে ১০.৩৭ লক্ষ টাকা হতে পারে এবং বার্ষিক ১০% রিটার্ন আশা করা যাচ্ছে।

FDতে ৪,০০,০০০ টাকা বিনিয়োগ

• বিনিয়োগের পরিমাণ: ৪,০০,০০০ টাকা
• মেয়াদ: ১০ বছর
• প্রত্যাশিত সুদের হার: বার্ষিক ৮%
• আনুমানিক রিটার্ন: ৪,৮৩,২১৬ টাকা
• মোট মূল্য: ৮,৮৩,২১৬ টাকা

যদি ৮% হারে বছরে রিটার্ন পাওয়া যায়, তাহলে ফিক্সড ডিপোজিটে ৪ লক্ষ টাকা একবারে রাখলে সেটা ১০ বছরে বেড়ে প্রায় ৮.৮৩ লক্ষ টাকা হয়ে যেতে পারে।

উপরের গণনা অনুযায়ী, এটা দেখা যাচ্ছে যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ১০ বছরের জন্য ৪,০০,০০০ টাকার একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের উপর সবচেয়ে বেশি রিটার্ন দিচ্ছে।

এটা মনে রাখা দরকার যে মিউচুয়াল ফান্ড, সোনা এবং এফডি-র ঝুঁকি ও রিটার্নের মধ্যে অনেক পার্থক্য রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ড এবং সোনা বাজারের ঝুঁকির সঙ্গে সম্পর্কিত, যেখানে এফডি তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল রিটার্ন দিয়ে থাকে। তাই, বিনিয়োগকারীদের উচিত বিনিয়োগ করার আগে (Lump sum FD vs mutual fund​ vs gold return comparison) ঝুঁকির বিষয়গুলি এবং তাদের আর্থিক উদ্দেশ্য বিবেচনা করা।